702 (જે) એ નિવૃત્તિ યોજના નથી, જોકે ઘણા નાણાકીય એજન્ટો તેને માર્કેટિંગ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. તેના બદલે, તે રોકડ મૂલ્યવાળી આખી જીવન વીમા પ policyલિસી છે. આરામથી રહેવાના હેતુઓ માટે આને 401 (કે) અથવા ઇરાનો વિકલ્પ માનવો જોઈએ નહીંનિવૃત્તિ.
702 (જ) સમજાવેલ
આ ખાતું એજીવન વીમા પ policyલિસી- કોઈ રોકાણ ખાતું નહીં. આ આખી જિંદગી (જેને કાયમી પણ કહેવામાં આવે છે) વીમા પ policyલિસીમાં માસિક ચૂકવણી કરવામાં આવે છે જે જીવન વીમા પ policyલિસી ચૂકવે છે; પોલિસી માટે માસિક જરૂરી રકમથી ઉપર ચૂકવવામાં આવેલ કોઈપણ ભાગ નીતિનું રોકડ મૂલ્ય બની જાય છે. તેમની સંપૂર્ણ રૂપે ચુકવણીઓ નીતિના રોકડ મૂલ્યની કુલ રકમનો સમાવેશ કરતી નથી, કારણ કે ચુકવણીઓમાંથી ફી અને કમિશન નિયમિતપણે બાદબાકી કરવામાં આવે છે. પોલિસીનું રોકડ મૂલ્ય હોઈ શકે છેપાછી ખેંચી લીધીઅથવા ઉધાર લીધેલ છે, પરંતુ તે માટે ઉપલબ્ધ ભંડોળને ઘટાડે છેલાભાર્થીઓતમારા મૃત્યુ પર
સંબંધિત લેખો- જીવન વીમા માટે કરના નિયમો
- જીવન વીમા પ Policyલિસીમાં કેશ
રોકાણ નીતિ તરીકે વેચવામાં આવે છે
કેટલાક વીમા પ્રતિનિધિઓ નિવૃત્તિ માટે બચાવવા માંગતા ગ્રાહકોને રોકાણ ખાતાઓ તરીકે 702 (જ) નીતિઓ રજૂ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. આ સામાન્ય રીતે વેચાણ કરનારાઓ માટે ઉચ્ચ-આયોગી ખાતાઓ હોય છે અને તેઓ '702 (જે)' નામથી કમાવવાનો પ્રયાસ કરે છે તેમ છતાં તે કોઈ નજીકનું સંગઠન છે401 (કે). હકીકતમાં, 702 (જે) તેનું નામ મેળવે છે યુ.એસ.નો આંતરિક મહેસૂલ કોડ 7702 છે, જે તેમના માટે જીવન વીમા નીતિઓ અને કરના નિયમોને વ્યાખ્યાયિત કરે છે.
વીમા બાબતો
નાણાકીય નિષ્ણાતો જેવા દવે રામસે જીવન વીમા પ policiesલિસીઓને રોકડ મૂલ્ય સાથે ખરીદવાની વિરુદ્ધ સલાહ આપો કારણ કે આ નીતિઓ મુદત જીવન વીમા પ .લિસી કરતાં ઘણી વધુ ખર્ચાળ હોય છે. માસિક, એક ટર્મ લાઇફ પોલિસી એ આખી લાઇફ પોલિસી કરતા ઘણા ઓછા ખર્ચ થશે. જો તમે વીમા માટે સખત રીતે જોઈ રહ્યા છો અને તમારી મૃત્યુ પહેલાં નીતિમત્તાની નીતિથી સંબંધિત નથી, તો 702 (જે) વીમા પ policyલિસી તરીકે વધારે અર્થપૂર્ણ નથી.
જ્યારે તે એક સક્ષમ વિકલ્પ છે
702 (જે) લોકોના પસંદ કરેલા જૂથ માટે અર્થપૂર્ણ છે: જેમણે તેમની સંખ્યા વધારી દીધી છે401 (કે) અને આઇઆરએઅને જ્યાં પૈસા હશે ત્યાં મૂકવાની જગ્યા શોધી રહ્યા છે કરમુક્ત વધારો . 702 (જ) નો ઉપયોગ નિવૃત્તિ ખાતાઓના બદલી તરીકે ન કરવો જોઇએ પરંતુ તેને બદલે જીવન વીમા પ policyલિસી ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ જેની જરૂર હોય તો તેની સામે ઉધાર લઈ શકાય. નોંધ લો કે 702 (જે) નીતિ દ્વારા સુરક્ષિત લોન ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળતા, વધારાના કર દંડ અથવા નીતિના રોકડ મૂલ્યને જપ્ત કરવામાં પરિણમી શકે છે. A 702 (j) એ માટે અર્થપૂર્ણ થઈ શકે શ્રીમંત કરદાતા જેમને ક્યાંક રોકડ રકમ રોકવાની જરૂર છે જે મેડિકેરના અમુક પાસાઓ માટે યોગ્યતાને અસર કરશે નહીં અને કયા ભાગના ભાગને ધ્યાનમાં લેતા આવક તરીકે ગણાશે નહીં.સામાજિક સુરક્ષા લાભોકરપાત્ર છે.
702 (જ) કૌભાંડ વિ નીતિ
702 (જ) તેના મૂળમાં નથી, તે એક કૌભાંડ તરીકે બનાવવામાં આવ્યું છે, તેમ છતાં કેટલાક લોકો તેનું વેચાણ કેવી રીતે કરે છે તેના કારણે તેને કૌભાંડ માને છે. જ્યારે વેચાણના લોકો 702 (j) ને જીવન વીમા પ anythingલિસી સિવાયની કોઈપણ વસ્તુ તરીકે રજૂ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે, ત્યારે તે વિશ્વસનીય નથી. જ્યારે ત્યાં ખરેખર 2૦૨ (જ) નીતિઓ છે જે અસ્તિત્વમાં છે જે સ્પષ્ટ રૂપે રજૂ કરવામાં આવે છે અને અતિશય ફી દર્શાવતી નથી, ત્યાં 2૦૨ (જ) નીતિઓ પણ છે જે રોકાણની તક તરીકે રજૂ કરવામાં આવે છે અને ફીની આઘાતજનક સંખ્યા દર્શાવે છે (ફક્ત લાભ માટે વેચાણકર્તા). જો તમે તમારા નાણાકીય સલાહકાર સાથે તમારા વિકલ્પોની ચર્ચા કર્યા પછી, નક્કી કરો કે 702 (જે) તમારા માટે એક સારો વિકલ્પ છે, તો સંપૂર્ણ રીતે સમજો કે 702 (જે) શું છે અને ડોટેડ લાઇન પર સહી કરવા પહેલાં તે શું નથી.
